消費(fèi)日?qǐng)?bào)網(wǎng)訊（記者劉錦桃）國(guó)家金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2025年，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入達(dá)1.76萬(wàn)億元。在保費(fèi)快速增長(zhǎng)的同時(shí)，部分險(xiǎn)企存在銷售不規(guī)范、投訴處理不及時(shí)、內(nèi)控管理薄弱等問(wèn)題。315消費(fèi)者權(quán)益日，有關(guān)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)公司的投訴受到關(guān)注。
近日，有消費(fèi)者向本報(bào)反映，其在不知情的情況下被某第三方平臺(tái)開(kāi)通免密支付功能，被永誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司擅自扣款。該消費(fèi)者稱，自己從未向永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)投保過(guò)任何保險(xiǎn)產(chǎn)品，相關(guān)扣款均為自動(dòng)扣費(fèi)行為，且該扣費(fèi)行為持續(xù)數(shù)年未被察覺(jué)。多次投訴未果，消費(fèi)者要求永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)全額退還歷年被扣保費(fèi)。
投訴罰單不斷合規(guī)整改成效不足
資料顯示：永誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱：永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)）成立于2004年，注冊(cè)資本為21.78億元。主要經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。
針對(duì)上述消費(fèi)者的投訴，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)在接受本報(bào)采訪時(shí)表示，該案例或因信息傳遞不充分導(dǎo)致誤解，消費(fèi)者可直接與公司聯(lián)系溝通解決，公司亦可協(xié)助消費(fèi)者與相關(guān)平臺(tái)及第三方支付平臺(tái)對(duì)接處理。
關(guān)于自動(dòng)扣款問(wèn)題，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)解釋稱，客戶投保時(shí)需與第三方支付平臺(tái)簽訂保費(fèi)代扣協(xié)議，且須由本人輸入支付密碼方可完成簽約，否則無(wú)法實(shí)現(xiàn)扣費(fèi)；同時(shí)，第三方平臺(tái)在每月扣費(fèi)后均會(huì)向客戶發(fā)送信息提示。
據(jù)永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)介紹，公司與該第三方平臺(tái)為合作關(guān)系，由永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)產(chǎn)品，合作平臺(tái)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，用戶通過(guò)線上渠道自主完成投保。永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)同時(shí)表示，公司理賠工作始終堅(jiān)持依法合規(guī)、信守合同、應(yīng)賠盡賠、及時(shí)便捷的原則。
不過(guò)，第三方投訴平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，有不少針對(duì)永誠(chéng)保險(xiǎn)及永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)的投訴，以黑貓投訴平臺(tái)為例，投訴問(wèn)題主要包括未經(jīng)同意擅自扣款、捆綁銷售、退保難、理賠難、誘導(dǎo)投保、未經(jīng)同意代償、虛假宣傳、拒賠等。
對(duì)此，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)稱，部分用戶反饋問(wèn)題或與第三方合作機(jī)構(gòu)個(gè)別操作有關(guān)，或因信息傳遞不充分產(chǎn)生誤解。公司高度重視消費(fèi)者投訴，收到相關(guān)反饋后均第一時(shí)間調(diào)查核實(shí)，并積極與客戶溝通處理，歡迎媒體與社會(huì)公眾持續(xù)監(jiān)督。
在合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)2025年全年累計(jì)披露行政處罰11起，公司及分支機(jī)構(gòu)罰款合計(jì)226.5萬(wàn)元，違規(guī)行為集中在財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、虛列費(fèi)用、虛構(gòu)中介套費(fèi)、未按規(guī)定使用條款費(fèi)率等。
2025年11月6日，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)廣東分公司、東莞中心支公司、江門中心支公司因聘任不具有任職資格的人員擔(dān)任高管、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用，被廣東金融監(jiān)管局罰款，對(duì)永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)廣東分公司罰款8萬(wàn)元，對(duì)東莞中心支公司罰款25萬(wàn)元，對(duì)江門中心支公司罰款30萬(wàn)元，合計(jì)63元，此為2025年該公司收到的最大罰單。
2026年開(kāi)年以來(lái)，據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)全系統(tǒng)已收到4張罰單，年內(nèi)累計(jì)罰沒(méi)金額89.5萬(wàn)元，主要違規(guī)事由為虛列費(fèi)用、虛構(gòu)中介套費(fèi)、數(shù)據(jù)不真實(shí)等。其中，3月3日，江蘇監(jiān)管局對(duì)永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)江蘇分公司因虛構(gòu)業(yè)務(wù)及管理費(fèi)套取費(fèi)用罰款21萬(wàn)元，時(shí)任總經(jīng)理助理滕宏偉被警告并罰款4萬(wàn)元。
永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)對(duì)此回應(yīng)稱，公司已誠(chéng)懇接受處罰并完成全部整改，將建立常態(tài)化合規(guī)檢視與排查機(jī)制，強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè)，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
不過(guò)，在江蘇分公司被罰次日，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)達(dá)州中心支公司又因未經(jīng)批準(zhǔn)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所被罰款4萬(wàn)元，可見(jiàn)合規(guī)整改成效不足。
此外，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)子公司永誠(chéng)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理因資產(chǎn)管理因資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)開(kāi)展不規(guī)范，關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確等違規(guī)行為，被罰款120萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人被警告并罰款合計(jì)18萬(wàn)元。
投資收益率墊底綜合成本率攀升
在投資方面，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)近三年平均投資收益率為1.07%，近三年平均綜合投資收益率為1.33%。2025年度，投資收益率為0.84%，綜合投資收益率為0.09%。
相比之下，富邦財(cái)險(xiǎn)綜合投資收益率為24.18%，財(cái)務(wù)投資收益率為23.15%；鑫安保險(xiǎn)為10.51%、北部灣保險(xiǎn)為7.24%。此外，華海財(cái)險(xiǎn)、永安財(cái)險(xiǎn)、珠峰財(cái)險(xiǎn)、錦泰財(cái)險(xiǎn)、廣東能源自保和黃河財(cái)險(xiǎn)綜合投資收益率均在6%以上，泰山財(cái)險(xiǎn)、泰康在線、國(guó)任保險(xiǎn)等18家險(xiǎn)企的收益率則在4%-6%之間。
從財(cái)險(xiǎn)行業(yè)整體情況來(lái)看，77家非上市財(cái)險(xiǎn)公司2025年的投資收益率平均值為3.6%，綜合投資收益率平均值則為3.79%。財(cái)險(xiǎn)行業(yè)只有5家險(xiǎn)企綜合投資收益率不超過(guò)1%，而永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)正位列其中，且該公司2025年雙項(xiàng)投資皆低于1%。可見(jiàn)永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)的投資收益率遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平。
此外，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)2025年總資產(chǎn)收益率為0.65%，且四季度為0.29%，四季度投資收益率更是降為-0.32%，四季度綜合投資收益率-0.31%。
在股東變動(dòng)方面，2025年11月26日國(guó)家電投集團(tuán)資本控股有限公司擬轉(zhuǎn)讓所持永誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司14300萬(wàn)股股份，其此次擬清倉(cāng)式轉(zhuǎn)讓所持永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)全部6.57%股權(quán)。
此前，大唐資本曾兩次在北京產(chǎn)權(quán)交易所掛牌清倉(cāng)轉(zhuǎn)讓持有的該公司16552.8萬(wàn)股股份，占總股本的7.6%。同期，華電資本也對(duì)持有的永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)股權(quán)進(jìn)行了二次轉(zhuǎn)讓。永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)是一家典型的“電力系”公司，“電力系”股東持股超五成。截至2023年年末，公司持股比例在5%及以上的股東共有9位。而如今“電力系”的股東只有7家，分別是：華能集團(tuán)、國(guó)家能源集團(tuán)、深圳能源集團(tuán)、北方聯(lián)合電力、大唐集團(tuán)、華電集團(tuán)、國(guó)家電投等。
在盈利能力方面，2025年度，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)第一季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.52億元，但隨后盈利能力波動(dòng)，第二、三季度分別降至0.14億元和-0.18億元，第四季度回升至0.43億元。
與此同時(shí)，反映保險(xiǎn)公司承保利潤(rùn)的核心指標(biāo)——綜合成本率，從第一季度的98.10%上升至第三季度的100.89%，第四季度回落至99.90%，意味著公司每收取100元保費(fèi)，成本支出就高達(dá)99.90元，承保利潤(rùn)空間已被擠壓至盈虧平衡點(diǎn)邊緣。
對(duì)此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)解釋稱，受自然災(zāi)害、極端天氣、重大事故影響大，以上因素會(huì)造成賠付集中上升，直接擾動(dòng)盈利與成本率。未來(lái)會(huì)從精細(xì)經(jīng)營(yíng)、科技賦能，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等方面入手，系統(tǒng)壓降綜合成本率。
業(yè)內(nèi)人士表示，對(duì)整個(gè)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)而言，真正的高質(zhì)量發(fā)展，離不開(kāi)規(guī)范透明的銷售服務(wù)、嚴(yán)密有效的內(nèi)控合規(guī)，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)的現(xiàn)狀并非孤例，而是當(dāng)前部分中小財(cái)險(xiǎn)公司在轉(zhuǎn)型發(fā)展中面臨的共同挑戰(zhàn)。
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