近日，江南農(nóng)村商業(yè)銀行漣水支行成功攔截一筆20萬(wàn)元電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案資金，為受害人挽回全部經(jīng)濟(jì)損失，切實(shí)守好群眾“錢(qián)袋子”，彰顯了金融機(jī)構(gòu)反詐防詐的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。
該行預(yù)警模型監(jiān)測(cè)到，客戶(hù)朱某賬戶(hù)收到省外陌生賬戶(hù)司某轉(zhuǎn)入的20萬(wàn)元資金，該交易與朱某日常以貸款還款、固定對(duì)手結(jié)算為主的交易模式明顯不符，系統(tǒng)當(dāng)即暫停該賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)。
當(dāng)日晚間，朱某線上申請(qǐng)解除限制，稱(chēng)該筆資金為外地投資商支付的倉(cāng)庫(kù)租金，并提供了相關(guān)證明材料。該行工作人員在核查中發(fā)現(xiàn)諸多疑點(diǎn)：租賃協(xié)議甲乙雙方字跡一致、協(xié)議地址無(wú)實(shí)際信息，客戶(hù)對(duì)協(xié)議關(guān)鍵細(xì)節(jié)含糊其辭，提供的對(duì)方聯(lián)系方式也無(wú)法核實(shí)。于是該行線上拒絕了朱某的解除申請(qǐng)并致電解釋原因，同時(shí)聯(lián)系網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)管員和管戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行核實(shí)聯(lián)系。期間，朱某情緒激動(dòng)，先后以“救命錢(qián)”為由施壓、提供不實(shí)病房圖片，諸多反常行為引起工作人員高度警惕，判斷其疑似被利用參與洗錢(qián)。
該行第一時(shí)間啟動(dòng)應(yīng)急處置，在工作群發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示、制定廳堂預(yù)案，同時(shí)通過(guò)當(dāng)?shù)鼐y協(xié)作群向反詐中心報(bào)備，請(qǐng)求警方介入核查。朱某此后拒接銀行電話，但該行持續(xù)跟進(jìn)并配合警方開(kāi)展工作。兩日后，該行收到青島市公安局市北分局緊急止付函，確認(rèn)司某為詐騙受害者，該20萬(wàn)元為涉案資金。
此次成功攔截，得益于江南農(nóng)村商業(yè)銀行完善的風(fēng)險(xiǎn)防控體系、員工敏銳的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力以及成熟的警銀協(xié)作機(jī)制。該行始終將反詐防詐工作擺在重要位置，通過(guò)智能模型實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、人工精準(zhǔn)核查、多層復(fù)核把關(guān)，筑牢金融反詐防線；同時(shí)深化與地方反詐中心的聯(lián)動(dòng)，建立可疑賬戶(hù)快速研判通道，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)處置的高效閉環(huán)。下一步，江南農(nóng)村商業(yè)銀行將持續(xù)強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)敏感度，完善跨部門(mén)協(xié)作流程，在日常業(yè)務(wù)中常態(tài)化嵌入反詐宣傳，重點(diǎn)警示“出租賬戶(hù)”“貸款包裝流水”等詐騙陷阱，以更實(shí)舉措守護(hù)群眾資金安全，履行金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任。（徐璐）
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